这几天，多家媒体报谈，上个月底，兰州农商行名下近200个房产地点在京东钞票平台挂牌竞价。

这些房源的价钱从几万元到几亿元不等，何况涵盖住宅、贸易及办公房产。

兰州农商行的作念法不是孤例，而不外是揭开了冰山一角。

据媒体梳理，相较于大型银行与股份制银行的房产直售业务尚处于起步阶段，兰州银行、吉林农商行、兰州农商行等城商行、农商行及农信社早已“批量下场”，直售限制呈几何级增长。

比喻，自2024年8月以来,广东农信系统挂牌出售的房产地点共有12386个；2024年11月以来,四川农信系统出售的房产地点数目达到24821个。

壹

从界面新闻的报谈中，银行这些房源要么是王法拍卖流拍后被迫摄取的“以物抵债” 房产，要么是银行通过王法要害主动追回的典质钞票。

比喻，兰州农商行在抚顺的200 多套房源，实质是开发商 4.6 亿元欠款无法偿还，银行只可硬接的 “烫手山芋”。

而开源证券研报的数据更刺破了银行“脱下长衫卖房” 的底层逻辑 ——2025 年中报自满，上市银行按揭不良率举座上行，部分银行涨幅超 20 个基点。在不良钞票压顶的压力下，切身下场卖房早已不是 “跨界尝试”，而是信贷风控的必要时候。

更辣手的是处罚周期的拉长。从贷款违约到房产最终售出，不时需要两年以上。如今阛阓低迷，这个周期还在进一步延迟。

对银行来说，每多捏有一天房产，就多一天赋金资本压力，这也评释了为何银行答允以低于市价10%-30% 的价钱 “清仓甩卖”。

另一方面，在楼市降温期，和平庸二手房、法拍房比，银行直供房反而在价钱和风险截至上藏着双重上风。

比喻，兰州农商行9 月底拍卖的城关区铁路东村街谈房源，125 时时米的抵债房最终以 151 万元成交；而第三方中介数据自满，同小区同面积户型的挂牌价无数在180 万- 220万元之间，尽头于径直打了 7 折摆布。

对购房者来说，这种“银行订价” 遁藏了二手房业主的神志预期溢价，价钱上风很光显。

固然银行直供房和法拍房都是银行处罚的不良钞票，但往复风险却并不雷同。

法拍房常埋着的那些“坑”，比如隐性的民间假贷纠纷、没到期的永恒租约，致使可能存在二次典质，让购房者一不遏制就会踩雷。而银行直供房在挂牌前会作念三轮严格的产权核查，隐性租约、二次典质这些问题会提前剥离，产权知晓无纠纷，何况往复敌手径直是银行，无须和复杂的第三方周旋，能有用侧目法拍房的潜在隐患。

贰

从名义来看，银行“切身下场”卖房对银行自己及购房者都是齐大得意的功德，银行回笼了资金，购房者也取得了实惠。然则，从长久来看，银行直供房的加多不仅是金融风险的显性开释，何况会冲破房地产阛阓的订价机制。

关于银行来说，除了通过法拍无意变卖这种零破碎碎的面貌处理房产，还不错通过把不良钞票批量转让给AMC的方式剥离风险。

但当今，好多AMC泥船渡河。

固然2024年不良钞票处罚业务量达到3.8万亿元，刷新了历史记载。

比喻，中国信达2024 年收购中小银行不良钞票超 1400 亿元，仍难遮盖房地产不良钞票的激增限制。

然则，受宏不雅环境影响，不良钞票处罚难度有所加大，行业竞争日益加重，AMC增收不增利。

阐发媒体前半年的报谈，在已暴露2024年财报的32家地方AMC中，有18家净利润同比下滑，3家净利润为负。

银行被迫成为风险的最终联络者，更透露了信贷风控的深层弱势。

在预售轨制之下，银行关于房产风险识别的滞后性被无尽放大。

这几年，在多地爆出的烂尾楼名堂中，有哪些在贷款披发时不是得志了银行的“合规圭臬”？但这也恰是银行不良钞票激增的重要诱因。

此外，一些职责房贷的东谈主不胜重担，在自家的屋子沦为负钞票之际，不得不选拔断供。

没主义，贷款卖房的征象仍是出现了。

“当初房贷本息卓越650万元，如今市价只消360万。”90后业主小曾的故事让若干高位进场的东谈主心有戚戚焉。

这种“感性违约”征象的膨大，也把银行逼成了 “房主”。

此外，银行直供房的加多，固然短期让部分购房者赢利，但从永恒来看，却会冲击房地产阛阓的订价机制。

新址的订价，房企需要核算拿地和开采等资本，二手房业主报价也需要参考邻居的成交价，但银行直供房的订价逻辑只消一个，那即是尽快回收贷款本金。

这种“无资本连续” 的订价方式，不仅会让购房者期待更低廉的银行房源，也会使房价堕入降价螺旋通谈中——银行直供房会让法拍房堕入被迫；法拍房价钱下落又倒逼二手房降价；二手房降价进一步加重 “负钞票” 家庭的断供潮，催生更多银行直供房。

这绝非一场齐大得意的“捡漏”狂欢kaiyun在线登录入口。